一直以来，友邦保险给人的印象，都有道格外耀眼的光环。
国际大品牌、百年老店、外商独资…… 它们家的产品，也被称为 “保险中的爱马仕”。就连友邦的代理人也是保险界的一道靓丽风景，不乏医生、律师、高管等高素质人才。
甚至有朋友说，宁愿多花点钱也要买友邦，因为听说很好理赔，“为客户找理由理赔”。
最近，友邦公布了近 5 年（2015 – 2019）的理赔报告。有数据有真相，今天深蓝君就和大家聊聊：友邦的理赔到底好不好？我们的保险应该怎么买？
友邦保险以中国香港为总部，仅在亚洲 18 个地区开展保险业务。内地有上海、北京、广东、深圳、江苏共 5 个分公司。
虽然分公司数量不多，但是在最新的年度保费排名中，友邦保险以 261 亿保费，排在全国第 19 名。跻身于 2019《财富》世界 500 强排行榜中第 388 位。
市场上一直流传着友邦 “服务好，理赔好” 的说法，而用数据说话，似乎更让人信服。
深蓝君不吹不黑，带大家看看：友邦与占据保险行业半壁江山的老七家保险公司相比，理赔会更出色吗？
直接说结论：
- 友邦 5 年理赔，总额 57 亿：相当于平均每年赔 12 亿，看上去远低于老七家公布的 2019 年度理赔总额。但可能与友邦分支机构少有关，卖得少自然赔得少了。
- 友邦理赔速度 ，未拖后腿：友邦 2019 年平均理赔时长为 1.5 天，与业内平均不到 2 天相比，要快些。
此外，友邦还公布了电子化理赔最快 1 分钟。其实不少公司，结合目前人工智能、大数据等先进科技，也推出了特色的理赔服务。
可见，线上理赔是未来的趋势，通过互联网实现理赔，我们的理赔只会更加快捷方便。
保险就是一份保单的承诺，关于日后怎么赔，压根心里没底。因此，不少人倾向大公司大品牌，觉得服务更好，更安心。
那么，什么样的服务才叫好？论代理人的服务态度，论理赔速度，还是论客服接通电话速度…… 总之，每个人的想法都不一样。
银保信为大家统一了标准，按照 8 个指标，每项打分相加，最高为 AAA 级，最低为 D 级。
下面一起看看，友邦与老七家保险公司的最新评级：
可见，一直定位高端的友邦被银保信评为 BBB 级，并不是最优的 AAA 级。
此外，如果服务好，自然投诉就少。今年 3 月份，银保监会披露了 2019 年保单投诉情况。
那么，友邦与老七家保险公司相比，每卖出 1 万张保单，投诉量谁多谁少？一起来看下：
如图所示，友邦的投诉量是 0.36 件/万张，这个数据高于国寿、泰康等公司，不过比平安、新华要低，算是中上水平。
通过以上数据可看出，友邦的整体服务水平，并没有传说中那么好。
其实，服务最终还是看服务你的代理人，所以每个人的体验都会不同，建议大家选择性参考。
《 5 年高考， 3 年模拟》是不少高考生借鉴研读的备考库，毫无疑问，友邦这次 5 年的理赔数据积累，也具备一定的含金量。
通过理赔数据分析，更科学地告诉我们，买重疾险应该遵循如下三个原则：
原则 1：趁早买
不少朋友认为，患大病是老年人才有的专利，年轻人身体素质那么强，平时感冒发烧都能自我痊愈。然而，中青年恰巧是重疾理赔的重灾区。
在友邦公布的 5 年理赔数据中，31 – 45 岁重疾理赔的人数占到了 52%。
31 – 45 岁这个年龄段，正好是家庭责任最重的时候，“上有老，下有小，中间压着房贷车贷”。
一旦患上大病，不仅没有收入，还要承担高额的治疗费。有积蓄的家庭可能被掏空，没积蓄的家庭只能四处借钱…
此外，友邦的理赔报告还显示，女性比男性赔得多。尤其在 31 – 45 岁，女性理赔是男性的两倍。
这表示女人比男人更容易患重疾吗？深蓝君认为不是，更多的是因为男女保障意识不同。关注我的用户 70% 为女性同胞，在买保险这件事上，她们似乎比男性更操心。
原则 2：买高保额
我曾多次跟大家强调 买保险就是买保额 ，不怕你们嫌我唠叨，就是想引起大家的重视。
从友邦公布的数据来看，有近 8 成的人，买重疾险的保额不超过 20 万。
重疾险保额太低，根本就没有意义。现在买辆车都要十几万，重疾治疗费用平均在 30 万以上。加上通货膨胀，保额应该尽量买大一点。
如果相同的预算，买消费型重疾险，50 万保到 70 岁，和 30 万保终身，我觉得前者更值得考虑。
如果你不知道保额到底买多少合适？强烈推荐阅读《保险公司哪家靠谱？只看这个数字就够了》这篇文章。
原则 3：关注高发疾病
无论是保 100 种还是 120 种重疾，其中的 25 种法定重疾就占了 95% 的理赔。
下面一起来看下，各保险公司公布的高发重疾统计：
直接说结论：
- 恶性肿瘤赔得最多：单单一个疾病就能占到 60 – 86% 的理赔，是最高发的重疾。
- 关注心脑血管疾病：例如急性心梗、脑中风后遗症，是除了癌症外，第二、第三高发的重疾。
- 男女高发癌症不同：主要由于男女身体结构不同导致，但总体来看，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌最常见，这也是为什么有结节买保险比较难的原因了。
除了高发重疾外，哪些轻症赔得多呢？以友邦公布的 5 年数据为例：
可见，高发轻症与高发重疾相呼应：
- 原位癌最高发：原位癌是癌症的早期阶段，在轻症中赔得最多。其中子宫颈原位癌、乳腺原位癌合计占了 31% 的轻症理赔，在此呼吁女性朋友，要养成体检的习惯，早发现早治疗。
- 心脑血管占比不低：冠状动脉介入，脑血管疾病合计占了 33% 的轻症理赔，同样很高发。
在友邦这份理赔报告中，身故理赔数据让我很吃惊：近 8 成的客户，身故理赔在 10 万以下。
作为家庭经济支柱，如果不幸因疾病或意外身故，那么整个家庭的责任就都留给了另一半。
而这 10 万的身故赔偿，抵得过每月房贷车贷吗？还有儿女的教育，父母养老和医疗…
毫无疑问，定期寿险是最能体现家庭责任与爱的险种，站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币。花很少的钱，就可以获得极高的保额。
30 岁男性，100 万保额，保至 60 岁，每年 1000 块左右，女性只需要几百块。
我建议任何上有老下有小的成年人，都应该配置定期寿险。
买保险，理赔无疑是大家最关心的。
今天，通过友邦 5 年的理赔数据分析，让大家更真实地了解保险理赔，以及给大家带来一些投保指引，让更多人用好保险。
如果今天的分享对你有所帮助，就在文章底部点个 “在看” 吧，让更多人看到，就是对我最大的支持。
最好的保险，是永远不理赔。愿我们一生平安：）
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