纪检实务：查询银行流水的一些注意事项

前言：核查一个党员干部是否存在经济问题，最避不开的工作肯定是查询银行流水、债券、股票、基金等。通过分析其相关财产情况可以大致了解其“交际圈”、消费习惯、违纪违法犯罪“体量”等，对我们推进某个问题线索办理、发现和深挖其他线索具有非常重要的意义。这里我们以查询银行流水为例，讲讲其中一些需要注意的事项。

一、程序报批

《监督执纪工作规则》和《监督执法工作规定》所规定的每一项审查调查措施都不是办案人员可以自行采取的，在制定初核方案时就必须对拟采取的各项审查调查措施进行规划，如查询银行流水等财产情况，应拟定查询的对象、范围和事项，按权限提交审批，并严格根据制定的工作方案开展工作，不得随意扩大查询范围，制作规范文书，查询单据备案留查……

在这查询工作里面最容易出现审批权限问题的是，我们从每一轮返回的流水数据（仅以银行流水为例，下同）中分析提取到的新户名、新账户，在下一轮查询时同样按照被核查人的身份履报批程序。这里有可能存在的情况是，被核查人可能仅是同级党委管理的副职领导干部，但拟查询的新关联人员为某个同级党委管理的正职干部甚至上级党委管理的领导干部，有没有遇到这种情况？是假装无视，还是稀里糊涂的就按普通人员报送审批了？审批程序上一定不要出现这种问题，在每一轮查询之前，要尽量通过各种侧面了解去新的查询名单里是否可能存在越权审批的情形，比如本地区的同级党委管理的干部你总得全部掌握吧，被核查人主要社会关系如亲属、邻居、原领导同事（特别是已提拔的）……情形比较多，稍微提醒一下，该上报审批的一定不能跳过这个步骤。

二、查询名单的确定

首轮查询：夫或妻、父母（双方）、子女、兄弟姐妹（夫妻）、涉问题线索人员（夫妻、公司财会人员等）、主要社会关系人等人员基本上就能锁定一个被核查对象的主要经济活动范围，因为还没有一个较明确的方向，故首轮查询建议稍撒网式查询。

次轮查询：首轮银行数据返回之后，我们要关注一些交易数额较大的对手，大额资金的收入和使用情况（例如房产、车辆、家装等支出的资金是否来源合理，是否有异常的现金存款，该部分考虑能否单开一篇展开写，这里先简单点一下）。另外，我们重点关注被核查人是否有使用他人银行账户的可能，不要认为银行流水中那些一万以下的小额往来没什么价值，也许这就是连接着背后“大资金池”的一条“水管”。

一般经过两三轮的查询之后，我们的查询名单就开始进入精准确定范围，前期对数据分析得越好，后期工作方向就越准确。

三、查询的其他注意事项

1.提级查询

我们以一个小的县区为例，银行工作人员对整个区里的大大小小科级干部几乎都有一定的了解，如果是科级以上正职领导干部那就更不用说。即便不认识被查人，但查询名单中那么多人，放单的银行又那么多家，总能碰到银行工作人员认识其中一两人的情况。没办法，人太少导致形成熟人社会。县区、乡镇纪委如果在本地各家银行支行或营业部放单查询某个干部，有很大概率出现跑风漏气的情况，故而对核查工作如果有较高保密性要求的话，最好向上提一级进行查询。

2.异地查询

目前在很多银行只能查询到本省开户的银行账户，在必要的情况下，可能需要把查询的范围扩展到其他省份。被核查人夫妻原生活、学习（大学同学的账号也有可能被借用哦）、工作过的地点有外省的，银行流水内账号归属地为外省的（另外注意哦，基本上每个省都有自己的特色银行），可能需要关注一下。

3.银行卡归属地查询

互联网上很多提供卡号归属地查询的网站，我们在放单之前，可以对所需查询的账号先按所属银行、卡种进行分类，精准向各家银行放单查询，提高效率（主要是不想被翻白眼）。

4.其他注意事项

记得备注查询时间段哦，实在不行就标注“开户以来的全部交易流水”；有些银行只提供近五年来的交易流水，如果有特殊需要，请与银行多沟通。

部分被核查人会将使用过的银行账号进行销号处理，在查询之时也注意备注“含已销户”等提示信息。