广州农商银行聚焦“一个定位、五大服务”，坚定不移走好特色化发展之路

转自：保险报网

作为本土金融主力军，广州农商银行坚定践行金融工作的政治性、人民性，深入贯彻落实广东省“1310”具体部署、广州市“1312”思路举措，聚焦“一个定位、五大服务”，主动融入和深度参与中国式现代化的“广州实践”，坚定不移走好特色化发展之路，在推进金融强国建设和省、市经济高质量发展大局中当好金融服务排头兵。

坚守支农支小定位，深入践行“金融为民”理念

作为从桑基鱼塘走出来的农村金融机构，广州农商银行始终坚守支农支小发展定位，坚定践行服务实体经济本职本分，在与实体经济的共生共荣中助力强国建设。

近年来，广州农商银行深入践行“金融为民”理念，稳妥推进经营管理模式、全面风险管理、选人用人、薪酬与绩效考核四大改革创新措施，推动全行经营发展取得新进步。2023年末，广州农商银行集团总资产1.31万亿元，位居全国农商行前列，存款总额9471.86亿元、贷款总额7089.09亿元，综合实力位居全球银行第159位、中国银行业第31位，荣获“乡村振兴突出贡献金融机构”“卓越竞争力中小企业服务银行”等奖项，以便捷、优质的金融服务与市民共创美好生活。

服务重大战略，积极融入湾区建设

风起南沙，潮涌湾区。广州农商银行紧密围绕国家政策导向，积极出台贯彻落实《南沙方案》的工作方案，全面提升综合金融服务能力，积极融入湾区建设。

该行强化对湾区实体经济的金融支持力度，充分运用银团贷款等方式，支持四期、广汕铁路等湾区基础设施建设，将“金融血液”引入“湾区之心”；通过全资子公司珠江金融租赁公司围绕高端制造、节能环保等重点方向提供金融支持，助力高端制造业“上天出海”；全力支持南沙“海洋经济”发展，创新推出“乡村振兴农业贷”，为南沙现代化海洋牧场建设引金融活水，助力打造“蓝色粮仓”。

2023年末，广州农商银行向南沙区企业投放贷款规模超200亿元，支持企业供应链融资规模超100亿元，累计助力南沙区近700家小微企业发展，为粤港澳大湾区高质量发展贡献金融力量。

服务“三农”发展，全力助推“百千万工程”

服务“三农”，金融先行。广州农商银行以头号力度推动“百千万工程”落到实处，部署做强农业金融、做优农村金融、做精农民金融三大举措，因地制宜打造服务乡村振兴的“农商模式”。该行突破传统思维，坚持产品创新，推出“土地承包经营权抵押贷”等产品，破解土地流转和授信抵押等农村集体建设用地开发难题；结合村社产业特色，推出“花卉种植贷”“水产养殖贷”“盆景贷”等产品，精准助力特色产业发展，激发农村金融改革活力。

广州农商银行充分发挥网点金融覆盖面居全市前列的优势，为广州市1302个村社提供结算、投融资等各类金融服务，覆盖率近100%，将金融服务送至田间地头“最后一公里”。在广州农商银行的金融支持下，美丽乡村新图景在南粤大地遍地开花——花都炭步镇塱头古村、从化生态设计小镇、从化越秀风行田园综合体等项目，均获得较高的生态效益、经济效益和社会效益；在增城，瓜岭村成为岭南古韵水乡特色文旅区和旅游特色村，“森林海”项目让废弃矿坑变身为“绿水青山”，使偏远农村化身为网红文旅小镇。

截至2024年3月末，广州农商银行涉农贷款余额近450亿元，涉农客户数量超3.5万户，累计对接“百千万工程”重点项目71个，授信总额近100亿元。

服务绿色企业，绘就“绿美广东”新画卷

广州农商银行全面贯彻绿色发展理念，优化资源配置，推动产品创新，加大绿色低碳产业金融支持力度，赋能绿美广东生态建设。

广州农商银行坚持从战略高度推进绿色金融，先后发布绿色授信政策、环境信息管理、业务标识管理、考核激励、贷款定价等配套政策，打造“1+1+N”的绿色金融政策体系；持续创新绿色金融产品服务，推出“绿色+消费”，升级“绿色+信贷”，拓宽“绿色+融资”，发行“金米绿色低碳卡”，推出“金米绿企贷”，推动绿色债券投资、绿色债券承销、绿色票据等业务发展；锚定节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等重点产业领域，加大信贷投放力度，助力打好蓝天、碧水、净土保卫战。

为提升绿色金融服务质效，广州农商银行于2022年7月将原花都支行升格为绿色金融改革创新试验区花都分行，2023年先后在花都分行营业部、佛山分行营业部落地2家“零碳网点”，2024年成功获得碳减排支持工具，在落实“双碳”目标方面迈出重要步伐。

截至2024年3月末，广州农商银行绿色贷款余额超480亿元，较年初增长近20亿元，服务绿色贷款客户566户；绿色贷款规模近三年复合增长率超60%，成功入选2023年度广东绿色金融改革创新案例。

服务小微客户，书写“普惠金融”大文章

广州农商银行坚守服务中小微企业主责主业，实施中小额资产业务“三千亿工程”，力争2-3年内实现中小额公司信贷业务、普惠小微业务和零售信贷业务规模各达1000亿元，着力打造核心竞争力及优质品牌。

广州农商银行用好用足支小再贷款政策，破解小微企业“融资贵”难题。该行2023年投放111.5亿元支小再贷款、规模居广东省第三位；用好首贷贴息政策，积极拓展小微企业首贷户有效提高普惠小微支持覆盖面。2023年，该行小微企业贷款平均利率较去年下降12个BP，助力小微企业降低融资成本。

广州农商银行聚焦特定群体、特色产业打造定制化、综合化金融服务方案，以务实举措缓解小微企业“融资难”。针对新市民群体，推出“金米·新市民经营贷”，放宽准入门槛、延长贷款期限、灵活配置还款方式；结合各个村社产业特色，打造“整村授信”特色商业模式，切实提升普惠金融服务覆盖面与渗透率。

针对小微企业“融资慢”难题，该行加快推动普惠小微业务“精准化、线上化”发展，创新研发并投产线上平台。以“金米房易贷”为例，小微企业可实现贷款申请、评估、审批、用款和还款全流程线上服务，笔均审批时长1.42天，有效提高金融服务的便捷性和可获得性。

截至2023年末，广州农商银行5000万以下中小额贷款达1750亿元、同比增长17.4%，其中普惠小微贷款突破500亿元，经营特色优势明显增强。

服务科技创新，精准赋能“新质生产力”

向“新”而行，提“质”而进。广州农商银行以高质量金融服务精准赋能新质生产力，为科技创新增动力，为产业升级添活力。该行锚定未来产业新赛道，打造“2+3+N”公司信贷产品体系，组建产业金融专班，充分运用各类“白名单”，积极赋能南沙汽车智造、海洋科技产业稳链强链，支持黄埔“智车”“亮屏”等特色产业升级，打造支持产业创新集群发展的金融生态，助力产业体系实现智能化、数字化发展。

为了更精准滴灌科技创，广州农商银行积极发力产品创新，针对性破解高科技企业研发投入高、回款效率低等融资痛点。推出“金米专精特新贷”“金米科技贷”等产品，支持知识产权质押，实现企业不同成长阶段差异化融资需求全覆盖，赋能科创成果孵化、转化和产业化。截至2024年3月末，广州农商银行战略新兴与产业金融贷款余额超1100亿元，其中制造业贷款余额约500亿元，本年新增支持“专精特新”企业融资近50亿元。

策马扬鞭奋蹄疾 乘势而上正当时。下一步，广州农商银行将坚决贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议和省委金融工作会议精神，继续坚守发展定位，深耕实体经济沃土，持续赋能乡村振兴，做好金融“五篇大文章”，全面聚焦效益提升，为省市高质量发展大局持续贡献广州农商力量。